影響“三農”金融服務的既有市場因素，也有政府因素。結合一年來全國各地的實踐，《經濟日報》記者采訪了監管部門，展望新的一年“三農”金融服務的新變化。

拓寬民資進入渠道

豐富“三農”金融供給

日前，中國銀監會為金融支持“三農”打出政策組合拳，接連發布《關於進一步促進村鎮銀行健康發展的指導意見》、《關於鼓勵和引導民間資本參與農村信用社產權改革工作的通知》等多個指導性文件，進一步拓寬民間資本在“三農”金融服務領域的投資渠道。

據了解，目前民資進入農村金融的渠道主要有3個，即村鎮銀行、小額貸款公司和農信社。一係列政策舉措的頒布，為民資進入提供了堅實保障，無疑將進一步豐富“三農”金融供給，有利於緩解農村金融發展不平衡和供需矛盾突出的問題。

據天津銀監局相關負責人介紹，民間資本介入農村金融的積極性較高，目前全市13家村鎮銀行共吸納本土民資19.19億元，本土股權占比達52%，民資占比達83%。

長期以來，我國農村金融市場主體由農信社、郵政儲蓄、農業銀行分支機構組成，引入村鎮銀行的初衷在於激活市場競爭。按照相關監管規定，村鎮銀行在繳足存款準備金後，應將可用資金全部用於當地的農村經濟建設；同時，村鎮銀行在發放貸款時，首先應滿足縣域內農戶、農業和農村經濟發展的需要，富餘資金才可投向當地的其他產業、購買涉農債券等，且不能發放異地貸款。

推進“三權”抵質押試點

激活農村產權“一池春水”

“下一步將擴大林權抵押貸款規模，同時還將審慎穩妥推動農村土地承包經營權、農民住房財產權抵押試點。”銀監會相關負責人對記者說。

近年來，為盤活農戶資源資產，金融機構在貸款品種上做了很多創新與嚐試，其中以“三權”抵質押試點具代表性。2013年7月18日，銀監會與國家林業局聯合印發的《關於林權抵押貸款的實施意見》明確提出，林農和林業生產經營者可以用承包經營的商品林做抵押從銀行貸款，這標誌著林業資源變現資本的配套改革已正式啟動。

從無到有，從小到大，林權抵押貸款試點的推進並非一帆風順，其中也麵臨著抵押物評估難、擔保物變現難等難題。記者在調研時發現，借助村兩委的力量，搭建金融機構與農戶之間的增信平台是有效路徑之一。

在全國首個農村金融改革試驗區——浙江省麗水市，龍泉農信社與當地村兩委建立了“村級擔保合作社”，由合作社對村民的林木、農房、承包土地等進行價值評估，如果要借款，村民把相關證件抵押到合作社，合作社審核同意後村民直接去農信社貸款，不用再找人擔保。

數據顯示，截至今年三季度末，麗水市林權抵押貸款餘額3.38萬筆41.36億元，今年新發放林權抵押貸款1.54萬筆19.74億元，9縣（市、區）林權抵押貸款餘額均超過年度目標的90%。

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